Čo je havarijné poistenie?
Havarijné poistenie motorových vozidiel, nazývané aj kasko alebo kasco, kryje škody, ktoré vzniknú na vozidle v dôsledku zničenia vozidla následkom havárie vozidla alebo živelnej udalosti. Takisto sú kasko poistením kryté škody vzniknuté ako následok krádeže – odcudzenia vozidla - a vandalizmus. Klienti poisťovní, ktoré ponúkajú havarijné poistenie majú na výber z dvoch foriem havarijného poistenia - poistného krytia pre prípad škôd v dôsledku havárie, prírodného živlu a krádeže, alebo len havárie a prírodného živlu. Výnimočne poisťovne ponúkajú len jedno, a to komplexné havarijné poistenie, ktoré kryje všetky škody.
V prípade lízingu má nájomca povinnosť uzatvoriť havarijné poistenie kryjúce všetky škody. Ako pripoistenie, platené alebo neplatené si klient môže uzavrieť aj poistenie pre prípad poškodenia alebo odcudzenia batožín alebo úrazu či smrti prepravovaných osôb alebo prevádzkových škôd. Kasko poistenie má územnú platnosť v celej Európe. Niekde sa však môžete poistiť len pre územie Českej a Slovenskej republiky, čo je lacnejšie .
Ako poistná suma sa u nových vozidiel pre havarijné poistenie stanovuje cenníková cena od autorizovaného predajcu. Od tejto ceny sa odpočítava prípadná obchodná zľava a pripočítava sa cena doplnkovej výbavy vozidla nad rámec štandardnej výbavy.
V prípade ojazdeného vozidla sa ako poistná suma stanovuje cena vozidla na základe faktúry predajcu, pokiaľ ide o vozidlo, ktoré nie je staršie ako 3. roky, alebo sa vypočítava špecifickým software. Výsledná vypočítaná cena ojazdeného vozidla pre kasco poistenie je veľmi blízka pôvodnej cene nového vozidla
Je to tak preto, lebo pri výpočte poistného plnenia sa pre toto poistenie vždy vychádza z nových cien náhradných dielov a práca sa prepláca do výšky normohodiny podľa limitu, uvedeného v poistnej zmluve.
V prípade tzv. totálnej škody, kedy vozidlo už nie je možné opraviť, poisťovňa vyplatí z havarijného poistenia len cenu, za ktorú bolo možné predať vozidlo na s ojazdenými vozidlami tesne pred poistnou udalosťou. Poisťovňa pritom berie do úvahy nielen vek, ale aj opotrebenie vozidla, a počet najazdených kilometrov. Poisťovňa z kasko poistenia v tomto prípade vyplatí plnenie vo výške časovej ceny vozidla, z ktorej odpočíta cenu použiteľných zvyškov a spoluúčasť. Plnenie poisťovne v prípade kasko poistenia je teda obmedzené znižujúcou sa trhovou cenou vozidla, ale poistné sa vypočítava z novej ceny, preto odporúčame dopoistiť si havarijné poistenie poistením pre rozdiel vyplatenej ceny a 100 % hodnoty vozidla, napr. poistenie Eurogap.